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A che punto del mutuo sei?

Comprare casa è un percorso fatto a tappe che spesso sembrano ostacoli. Noi ti aiutiamo a superarli e a tagliare uno dei più grandi traguardi della tua vita!
VALUTO L'ACQUISTO

È da un po’ che stai pensando di comprare casa, ma non sai come fare? Ti aiutiamo a trovare la soluzione.

Cos’è il mutuo

Il mutuo è un contratto a titolo oneroso tra un mutuante -che presta- e un mutuatario -che riceve- e consiste in uno scambio di denaro, con l’impegno di chi riceve la somma a restituirla nell’arco di tempo concordato, cioè la durata del mutuo. È quindi un finanziamento a medio-lungo termine che puoi richiedere per acquistare, ristrutturare o costruire la tua casa. È chiamato ipotecario perché il pagamento delle rate è garantito da ipoteca su un bene immobile, puoi rimborsare il capitale che hai ottenuto in prestito a rate, di importo costante o variabile, di solito mensili.

Comprare casa o restare in affitto?

Meglio continuare a pagare un affitto o richiedere un mutuo? 
Per prendere la giusta decisione è necessario tener conto di alcuni aspetti e fare due conti per capire come questo acquisto potrebbe incidere sul tuo stile di vita.

Scopri come calcolare la rata del mutuo e consulta l’elenco delle spese fisse che sono collegate al finanziamento.

Taeg, spread e piano ammortamento: cosa sono?
Denise ci spiega il taeg e lo spread

Quando si prende in considerazione l’idea di sottoscrivere un mutuo è importante essere ben consapevoli di come si andrà materialmente a ripagarlo, cioè come funziona il piano di ammortamento, e quali sono le componenti di costo: tasso d’interesse composto da parametro e Spread, commissioni e più in generale il TAEG del finanziamento. Ma cosa significano esattamente queste parole?

PIANO AMMORTAMENTO:
è l'elenco delle rate che pagherai per restituire il capitale che hai ricevuto e la componente dovuta per interessi.

TASSO D’INTERESSE: 
è la somma di un parametro (fissato sui mercati monetari e finanziari) addizionato dello spread. Una maggiorazione che di solito è costante per tutta la durata del mutuo e che rappresenta per la Banca un rimborso del rischio dell’operazione ed un ricavo. Per i mutui a tasso variabile i parametri normalmente presi in considerazione sono l’Euribor o il tasso ufficiale fissato dalla Banca Centrale Europea, mentre per il tasso fisso si prende l’Eurirs. Il tasso di interesse però non ti dice quale sia effettivamente il costo totale del finanziamento: per capirlo e per poter confrontare tra loro diversi mutui, è importantissimo infatti conoscere il TAEG, il Tasso Annuo Effettivo Globale.

SPREAD:
è la differenza tra tra il parametro di riferimento (es. Euribor o Eurirs) e il tasso d’interesse applicato (TAN).

TAN:
è il tasso annuo nominale, indica il tasso d’interesse (senza spese o commissioni) in percentuale sul prestito concesso e su base annua.

TAEG:
esprime in percentuale il costo complessivo del mutuo: oltre al tasso d'interesse include tutti i costi, le commissioni, le imposte e le spese che il consumatore deve pagare, come le spese d'istruttoria, le spese di incasso delle rate, il costo di invio comunicazioni periodiche, le spese di perizia, l’imposta sostitutiva e il costo della polizza scoppio incendio.

Cosa succede se non riesco a pagare?

Può capitare di non riuscire a pagare una rata del mutuo: non è un problema insormontabile. In questi casi è sempre meglio contattare subito la Banca per spiegare la motivazione e concordare insieme come si provvederà a risolvere la situazione.

QUALI POSSONO ESSERE LE CONSEGUENZE DI UN PAGAMENTO IN RITARDO?
- Dovrai pagare quelli che vengono chiamati interessi di mora, ovvero un tasso di interesse più alto del solito sulla rata pagata in ritardo

- I pagamenti in ritardo di solito vengono segnalati alla Centrale dei Rischi Finanziari. Questo vuol dire che soprattutto nel periodo immediatamente successivo, potrebbe diventare più difficile ottenere un nuovo finanziamento.

E SE LA DIFFICOLTÀ NON È TEMPORANEA?
Può capitare che la difficoltà del pagamento non sia temporanea, ad esempio nel caso in cui si perdesse il lavoro. È indispensabile contattare subito la Banca e valutare se sospendere temporaneamente il pagamento delle rate o decidere insieme un nuovo piano di rientro.

Ci sono poi delle polizze assicurative, le cosiddette CPI - Credit Protection Insurance - che proteggono il credito. Queste polizze tutelano il sottoscrittore in caso di morte, malattia, invalidità permanente e in alcuni casi anche per la perdita dell'impiego. Si può decidere di tutelare tutto l'importo del mutuo oppure solo una parte.

Comprare casa online e tra privati

Cercare la casa giusta è un momento importantissimo, ma tra appuntamenti, chiamate e visite finite male come si fa a mantenere sempre lo stesso entusiasmo casa dopo casa? Innanzitutto trovando un servizio di ricerca che non ti complichi la vita! 

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